Entnahmeplan-Rechner
Berechnen Sie Ihren Auszahlplan: Wie lange reicht Ihr Kapital bei regelmäßiger Entnahme?
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- Werte geprüft
Tippen oder seitlich ziehen
Unten: höchste Entnahme für Ihre geplante Dauer
Nach Kosten; gemischtes Depot etwa 3–5 %
Entnahmeart
Weitere Angaben30 Jahre geplant · ohne Inflationsanpassung · ohne Steuern
Auch am Griff der Kurve ziehbar
Ihr Geld reicht
50+ Jahre
50+ JahreMit 2.000,00 € im Monat reicht Ihr Kapital 50+ Jahre. Nach 30 Jahren sind noch 526.576 € übrig.
- 30 J.Plan-Ende: 526.576 € übrig
- 30 J.Plan-Ende: 526.576 € übrig
- Entnahme im ersten Jahr pro Monat
- 2.000,00 €
- Entnahmerate
- 4,8 %
- Maximale Dauer
- 50+ Jahre
- Restkapital nach 30 J.
- 526.575,54 €
- Einordnung
- Nachhaltig
Das können Sie tun
Für genau 30 Jahre: bis zu 2.644 € im Monat
Tippen Sie den Vorschlag unter der Entnahme an, um ihn zu übernehmen.
Gerechnet ohne Steuern
Gewinne in einem Fondsdepot kosten beim Verkauf Abgeltungsteuer. Unter „Weitere Angaben“ lässt sich nach Steuern rechnen – dann ist die Entnahme der Betrag, der tatsächlich ankommt.
Bei 4 % Rendite
reicht das Geld nur 43 Jahre. Planen Sie einen Puffer ein.
So wurde gerechnet
Jahr für Jahr: Entnahme abziehen, Rendite auf das Kapital zur Jahresmitte gutschreiben (vereinfacht). Mit Inflationsanpassung steigt die Entnahme jedes Jahr um die Inflationsrate.
Kapitalverzehr: Feste Entnahme, Kapital wird aufgebraucht. Kapitalerhalt: Nur Rendite entnehmen, Kapital bleibt erhalten. Dynamisch (4 %): Jährlich 4 % des aktuellen Kapitals.
Die 4 %-Regel gilt für ca. 30 Jahre Entnahmedauer.
Die Berechnung basiert auf konstanten Annahmen. Tatsächliche Renditen schwanken. In schlechten Börsenjahren zu Beginn der Entnahme kann das Kapital schneller aufgebraucht werden (Sequence-of-Returns-Risiko).
RZ-26 · headon.pro
Entnahmeplan: Ihr Weg zum passiven Einkommen
Ein Entnahmeplan (auch Auszahlplan genannt) ist eine Strategie, um regelmäßig Geld aus einem angesparten Vermögen zu entnehmen. Dies ist besonders relevant für den Ruhestand, ein Sabbatical oder die finanzielle Unabhängigkeit.
Die zentrale Frage: Wie viel kann ich entnehmen, ohne dass mein Geld ausgeht? Die Antwort hängt von Kapital, Rendite, Entnahmedauer und Ihrer Strategie ab.
Entnahmestrategien im Vergleich
- Kapitalverzehr
- Feste monatliche Entnahme, Kapital wird über die Zeit aufgebraucht. Höhere Entnahmen möglich, aber Kapital ist irgendwann weg.
- Kapitalerhalt
- Nur die Rendite entnehmen, das Grundkapital bleibt erhalten. Geringere Entnahmen, aber Vermögen bleibt für Erben.
- Dynamische Entnahme
- Jährlich ein fester Prozentsatz (z.B. 4%) des aktuellen Kapitals. Passt sich automatisch an Marktentwicklung an.
- Bucket-Strategie
- Vermögen in Töpfe aufteilen: Cash für 1-2 Jahre, Anleihen für 3-5 Jahre, Aktien langfristig. Schützt vor Sequence-Risiko.
Beispiel: Entnahmeplan mit 500.000 EUR
- Startkapital
- 500.000 EUR
- Entnahmedauer
- 30 Jahre
- Erwartete Rendite
- 5% p.a.
- Mögliche monatliche Entnahme
- 2.684 EUR
- Restkapital nach 30 Jahren
- 0 EUR
- Startkapital
- 500.000 EUR
- Erwartete Rendite
- 5% p.a.
- Jährliche Rendite
- 25.000 EUR
- Mögliche monatliche Entnahme
- 2.083 EUR
- Restkapital nach 30 Jahren
- 481.586 EUR
Die 4%-Regel erklärt
Die 4%-Regel stammt aus der Trinity-Studie (1998) und besagt: Bei einem Portfolio aus 50% Aktien und 50% Anleihen können Sie im ersten Jahr 4% des Startkapitals entnehmen, danach jährlich inflationsangepasst, und das Geld reicht statistisch für mindestens 30 Jahre.
Was Sie zur 4%-Regel wissen sollten
- Historische BasisBasiert auf US-Marktdaten 1926-1995. In 95% der Fälle hielt das Kapital 30 Jahre.
- Konservative AlternativeViele Experten empfehlen heute 3-3,5% für mehr Sicherheit bei langen Zeiträumen.
- Flexibilität hilftKönnen Sie in schlechten Jahren weniger entnehmen, steigt die Erfolgswahrscheinlichkeit.
- Deutschland-AnpassungDeutsche Steuern und ggf. geringere Renditen können niedrigere Raten erfordern.
Häufig gestellte Fragen zum Entnahmeplan
Alles Wichtige zu Auszahlplänen, Kapitalverzehr und nachhaltiger Entnahme
Was ist ein Entnahmeplan?
Ein Entnahmeplan ist eine Strategie, regelmäßig Geld aus einem Kapitalstock zu entnehmen – typischerweise für den Ruhestand. Er zeigt, wie lange Ihr Vermögen bei einer bestimmten Entnahme reicht.
Was ist die 4%-Regel?
Die 4%-Regel besagt: Wenn Sie jährlich maximal 4% Ihres Anfangsvermögens entnehmen (inflationsangepasst), reicht Ihr Kapital statistisch für mindestens 30 Jahre. Sie stammt aus der Trinity-Studie von 1998.
Kapitalverzehr vs. Kapitalerhalt – was ist besser?
Beim Kapitalverzehr wird das Vermögen aufgebraucht, ermöglicht aber höhere Entnahmen. Beim Kapitalerhalt entnehmen Sie nur die Rendite und vererben das Kapital. Die Wahl hängt von Ihren Zielen ab.
Was ist das Sequence-of-Returns-Risiko?
Wenn Sie zu Beginn der Entnahmephase schlechte Börsenjahre erleben, kann Ihr Kapital schneller aufgebraucht werden als geplant. Eine dynamische Entnahme oder ein Cash-Puffer können dieses Risiko mindern.
Soll ich die Entnahme an die Inflation anpassen?
Bei langen Entnahmezeiträumen (20+ Jahre) ist eine Inflationsanpassung sinnvoll, damit Ihre Kaufkraft erhalten bleibt. Bedenken Sie aber, dass dies das Kapital schneller aufzehrt.