Rentenlücken-Rechner
Berechnen Sie Ihre Versorgungslücke und wie viel Sie monatlich sparen müssen.
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Ihre Wunschrente: 2.400 € im Monat (in heutigen Preisen).
Bruttobetrag aus Ihrer Renteninformation – oder lassen Sie sie scannen. Kranken- und Pflegeversicherung zieht der Rechner ab.
Weitere Angaben25 Jahre bis zur Rente · Inflation 2 %
Kinder
Ihre Rentenlücke
pro Monat, heute
1.172,90 €
1.172,90 €Sie wünschen sich 2.400,00 € im Monat, erwartet sind 1.227,10 € (gesetzliche Rente nach Kranken- und Pflegeversicherung plus private Vorsorge). In 25 Jahren entspricht die Lücke inflationsbereinigt 1.924,27 €. Um sie zu schließen, sparen Sie bei 5 % Rendite 969,39 € im Monat.
Rente im Monat
- Gesetzliche Rente brutto
- 1.400,00 €
- Kranken- und Pflegeversicherung
- − 172,90 €
- Gesetzliche Rente nettovor Einkommensteuer – ob und wie viel anfällt, hängt vom Rentenbeginn und weiteren Einkünften ab
- 1.227,10 €
Benötigtes Kapital
- Lücke bei Rentenbeginn (inflationsbereinigt)
- 1.924,27 €
- Entnahmerate (4% p.a.)
- 4-%-Regel
- Zielkapital
- 577.280,03 €
Monatliche Sparrate
- Offensiv (7% p.a.)ETFs, Aktien
- 712,63 €
- Moderat (5% p.a.)Mischfonds
- 969,39 €
- Konservativ (3% p.a.)Anleihen, Festgeld
- 1.294,33 €
Das können Sie tun
Ihre gesetzliche Rente kennen Sie noch nicht?
969,39 € im Monat anlegen
RZ-26 · headon.pro
So wurde gerechnet
Was ist die Rentenlücke?
Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen Ihrem gewünschten Lebensstandard im Alter und Ihrer voraussichtlichen Rente. Diese Lücke sollten Sie durch private Vorsorge schließen.
- 4%-Regel für nachhaltige Kapitalentnahme (Trinity Study)
- Inflationsbereinigung bis Renteneintritt
- Sparplanformel mit monatlicher Einzahlung
- Rendite vor Steuern und Kosten
Rentenlücke verstehen und schließen
Die Rentenlücke ist eines der größten finanziellen Risiken für Ihren Ruhestand. Die gesetzliche Rente ersetzt im Durchschnitt nur etwa 48% des letzten Bruttoeinkommens - Tendenz sinkend.
Um Ihren Lebensstandard zu halten, sollten Sie frühzeitig mit der privaten Altersvorsorge beginnen. Je mehr Zeit Sie haben, desto stärker arbeitet der Zinseszins-Effekt für Sie.
Wege, die Rentenlücke zu schließen
- ETF-Sparplan
- Breit gestreute Aktien-ETFs bieten langfristig die höchste Rendite bei überschaubarem Risiko.
- Riester-Rente
- Staatliche Zulagen und Steuervorteile, besonders attraktiv für Familien mit Kindern.
- Betriebliche Altersvorsorge
- Arbeitgeberzuschuss + Steuer-/SV-Ersparnis machen die bAV oft sehr rentabel.
- Immobilien
- Mietfreies Wohnen im Alter reduziert die benötigte Rente erheblich.
Beispielrechnung: Rentenlücke schließen
Einflussfaktoren auf Ihre Sparrate
- Zeit bis zur RenteJe früher Sie anfangen, desto weniger müssen Sie monatlich sparen. Der Zinseszins macht den Unterschied.
- Erwartete RenditeHöhere Rendite = niedrigere Sparrate, aber auch höheres Risiko. Diversifikation ist der Schlüssel.
- InflationDie Kaufkraft sinkt jährlich. Ihr Sparziel muss die Inflation bis zum Renteneintritt berücksichtigen.
- Gewünschter LebensstandardJe höher Ihre Ansprüche, desto mehr müssen Sie sparen. 80% des Nettos gilt als Richtwert.
- Monatliche Rentenlücke (heute)
- 500,00 Euro
- Inflation (2% p.a., 25 Jahre)
- x 1,64
- Rentenlücke inflationsbereinigt
- 820,30 Euro
- Benötigtes Kapital (4%-Regel)
- 246.090,90 Euro
- Monatliche Sparrate (5% Rendite)
- 413,24 Euro
Strategien für Ihre Altersvorsorge
Die beste Strategie hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Grundsätzlich gilt: Je diversifizierter, desto besser. Setzen Sie nicht alles auf eine Karte.
Praktische Tipps
- Früh anfangen
- Für 300.000 Euro Kapital bis 67 (7% Rendite) reichen ab 25 rund 100 Euro/Monat. Ab 45 brauchen Sie knapp 500 Euro.
- Automatisieren
- Richten Sie einen Dauerauftrag ein. Was Sie nicht sehen, vermissen Sie nicht.
- Kosten minimieren
- ETFs statt aktiver Fonds. 1% weniger Kosten p.a. = 25% mehr Vermögen nach 30 Jahren.
- Regelmäßig prüfen
- Checken Sie jährlich Ihre Renteninformation und passen Sie Ihre Sparrate an.
Häufig gestellte Fragen zur Rentenlücke
Alles Wichtige zur Versorgungslücke und privaten Altersvorsorge
Was ist die Rentenlücke?
Die Rentenlücke (auch Versorgungslücke genannt) ist die Differenz zwischen Ihrem gewünschten Lebensstandard im Alter und Ihrer tatsächlich zu erwartenden Rente. Sie zeigt, wie viel monatliches Einkommen Ihnen im Ruhestand fehlen wird.
Wie viel Prozent meines Nettos brauche ich im Alter?
Experten empfehlen 70-80% des letzten Nettoeinkommens. Im Alter fallen zwar einige Kosten weg (Arbeitsweg, Berufskleidung), dafür steigen oft Gesundheitskosten. Für einen sorgenfreien Ruhestand planen viele mit 80% des aktuellen Nettos.
Was ist die 4%-Regel?
Die 4%-Regel (Trinity Study) besagt, dass Sie jährlich 4% Ihres Vermögens entnehmen können, ohne dass es aufgebraucht wird. Bei 300 Euro monatlicher Zusatzrente benötigen Sie also 300 Euro x 12 / 0,04 = 90.000 Euro Kapital.
Welche Rendite ist realistisch?
Historisch haben breit gestreute ETFs (z.B. MSCI World) 7-8% p.a. vor Inflation erzielt. Konservativ gerechnet sollten Sie mit 5% kalkulieren. Bei Anleihen und Festgeld sind aktuell 2-4% realistisch.
Wie berücksichtige ich die Inflation?
Unser Rechner berücksichtigt die Inflation automatisch. Eine Lücke von 500 Euro heute entspricht bei 2% Inflation in 25 Jahren etwa 820 Euro Kaufkraft. Ihr Sparziel muss daher höher sein als die heutige Lücke.