Tilgungsrechner
Berechnen Sie Ihren Tilgungsplan mit monatlicher Rate, Restschuld und Sondertilgung.
- Aktualisiert
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Anteil des Darlehens, den Sie im ersten Jahr tilgen
Oder unten an der Kurve ziehen.
Weitere AngabenSondertilgung 5.000 €/Jahr · sofort tilgen
Wird jeweils am Jahresende gezahlt.
Tilgungsfreie Anlaufzeit
Ihre Monatsrate
pro Monat
1.375,00 €
1.375,00 €Bei 3,5 % Zins und 2 % Anfangstilgung zahlen Sie 1.375,00 € im Monat. Nach 10 Jahren Zinsbindung sind noch 169.473 € offen; schuldenfrei sind Sie nach 19 Jahre 5 Monate.
- 5 J. 8 M.Mehr Tilgung als Zinsen
- 10 J.Zinsbindung endet (169.473 € offen)
- 11 J. 5 M.Hälfte getilgt
- 19 J. 5 M.Schuldenfrei
- 5 J. 8 M.Mehr Tilgung als Zinsen
- 10 J.Zinsbindung endet (169.473 € offen)
- 11 J. 5 M.Hälfte getilgt
- 19 J. 5 M.Schuldenfrei
- Restschuld nach 10 Jahren
- 169.472,86 €
- Darlehen
- 300.000,00 €
- Zinsen insgesamt
- + 114.444,16 €
- Sie zahlen insgesamt
- 414.444,16 €
- Gesamtlaufzeit
- 19 Jahre 5 Monate
Nach 10 Jahren: Anschlussfinanzierung
- Rate danach bei 3,5 % (Annahme)Restschuld über die geplante Restlaufzeit: 9 Jahre 5 Monate
- 1.762,63 €
- Zinsen in der Anschlussphase
- 29.703,84 €
Den Zins nach der Zinsbindung kennt heute niemand – probieren Sie höhere und niedrigere Werte.
Das können Sie tun
Mit 3 % Anfangstilgung−20.429 € Zinsen
Die Rate steigt auf 1.625,00 €, Sie sind 3 Jahre 3 Monate früher schuldenfrei und haben nach der Zinsbindung nur noch 133.615 € offen.
Ihre Sondertilgung von 5.000 € pro Jahr−63.149 € Zinsen
Verkürzt die Laufzeit um 9 Jahre 7 Monate und senkt die Restschuld nach der Zinsbindung um 58.811 €.
So wurde gerechnet
Jeden Monat: Zinsanteil = Restschuld × Sollzins ÷ 12, der Rest der gleichbleibenden Rate tilgt das Darlehen. Sondertilgungen senken die Restschuld zusätzlich am Jahresende.
RZ-26 · headon.pro
Tilgungsplan verstehen: So funktioniert Ihr Darlehen
Bei einem Annuitätendarlehen zahlen Sie jeden Monat die gleiche Rate. Diese setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Mit jeder Zahlung sinkt Ihre Restschuld – und damit auch der Zinsanteil.
Die Tilgung steigt im Gegenzug, sodass Sie bei gleichbleibender Rate immer schneller tilgen. Diesen Effekt nennt man Tilgungsdynamik.
Wichtige Begriffe beim Immobiliendarlehen
- Sollzins
- Der Zinssatz, den Sie auf die Restschuld zahlen. Er gilt für die Zinsbindungsdauer.
- Anfängliche Tilgung
- Der Prozentsatz, mit dem Sie im ersten Jahr tilgen. Er steigt über die Laufzeit.
- Zinsbindung
- Zeitraum, für den der Sollzins garantiert ist. Typisch: 10-15 Jahre.
- Restschuld
- Der noch offene Kreditbetrag. Nach Zinsbindung muss sie neu finanziert werden.
Beispielrechnung: 300.000 Euro Darlehen
So optimieren Sie Ihre Finanzierung
- Höhere Tilgung wählen3% statt 2% Tilgung spart über die Laufzeit oft 50.000 Euro und mehr an Zinsen.
- Sondertilgung nutzen5.000 Euro jährlich extra können die Laufzeit um 5-8 Jahre verkürzen.
- Längere ZinsbindungBei niedrigen Zinsen lohnt sich eine lange Bindung (15-20 Jahre).
- Tilgungswechsel vereinbarenFlexibilität für Tilgungsanpassung bei Gehaltsänderung.
- Darlehenssumme
- 300.000 Euro
- Annuität (Zins + Tilgung)
- 5,5%
- Jährliche Zahlung
- 16.500 Euro
- Monatliche Rate
- 1.375 Euro
- Restschuld nach 10 Jahren
- 228.000 Euro
Sondertilgung: Der Turbo für Ihre Entschuldung
Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen über die reguläre Rate hinaus. Die meisten Banken erlauben 5-10% der Darlehenssumme pro Jahr kostenfrei.
Der Vorteil: Jeder Euro Sondertilgung spart Ihnen Zinsen für die gesamte Restlaufzeit. Bei 3,5% Zinsen und 20 Jahren Restlaufzeit spart 1 Euro Sondertilgung etwa 0,70 Euro Zinsen.
Wann sich Sondertilgung besonders lohnt
- Früh in der Laufzeit
- Je früher Sie sondertilgen, desto mehr Zinsen sparen Sie.
- Bei hohen Zinsen
- Bei 4% Zinsen lohnt sich Sondertilgung mehr als bei 2%.
- Statt Tagesgeld
- Wenn Ihr Darlehenszins höher ist als die Tagesgeld-Rendite.
- Bonus oder Erbschaft
- Einmalzahlungen direkt in die Entschuldung investieren.
Häufig gestellte Fragen zum Tilgungsplan
Alles Wichtige zu Annuität, Tilgung und Restschuld
Was ist ein Annuitätendarlehen?
Ein Annuitätendarlehen hat eine gleichbleibende monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Zinsbindung. Diese Rate setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, wodurch der Zinsanteil abnimmt und der Tilgungsanteil steigt.
Wie hoch sollte die anfängliche Tilgung sein?
Experten empfehlen mindestens 2% anfängliche Tilgung, besser 3-4%. Bei nur 1% Tilgung und 3% Zinsen dauert die Rückzahlung über 40 Jahre. Bei 3% Tilgung sind es nur noch etwa 23 Jahre. Je höher die Tilgung, desto schneller sind Sie schuldenfrei.
Was passiert am Ende der Zinsbindung?
Nach Ablauf der Zinsbindung (z.B. 10 Jahre) müssen Sie die Restschuld neu finanzieren – zum dann gültigen Zinssatz. Das birgt ein Zinsänderungsrisiko. Eine längere Zinsbindung oder höhere Tilgung reduziert dieses Risiko.
Wie funktioniert Sondertilgung?
Die meisten Banken erlauben 5-10% Sondertilgung pro Jahr kostenfrei. Diese zusätzlichen Zahlungen reduzieren die Restschuld direkt und sparen erheblich Zinsen. 5.000€ Sondertilgung pro Jahr können über die Laufzeit leicht 30.000€ Zinsen sparen.
Was ist besser: Höhere Tilgung oder Sondertilgung?
Beides ist sinnvoll, aber unterschiedlich flexibel. Höhere Tilgung ist verbindlich und monatlich. Sondertilgung ist freiwillig und flexibel. Wer regelmäßig sparen kann, sollte eine höhere Grundtilgung wählen. Für unregelmäßige Zahlungen (Boni, Erbschaft) ist Sondertilgung ideal.